保單貸款套路深 擦亮雙眼辯是非

                2022-07-07 10:46:13 和訊保險 

                  ——陽光人壽保險股份有限公司總裁助理 任秀紅 

                  所謂保單貸款,是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。在保單有效的情況下,消費者在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障,對于短期內需要資金周轉的消費者而言,保單貸款是一種不錯的選擇。但是近年來,不法人員卻將保單貸款“玩”出了花樣,致使廣大消費者合法權益受到侵害,常見的詐騙套路有:

                  一是不法人員多冒充保險公司客戶服務人員;二是誘導欺騙客戶,謊稱保險公司可提供“免息”保單貸款,所得貸款可以購買更高收益理財產品;三是以回饋老客戶、保單升級以及贈送禮物為由,將客戶騙至其營業場所辦理業務,但營業場所并不是保險公司的職場;四是利用年長客戶防范意識弱、手機操作不熟悉的特點,將客戶手機騙至手中代客戶在保險公司APP或官微上進行線上操作。五是誘騙客戶與其簽訂理財協議后將保單貸款資金轉走。以上騙局當被發現時大多客戶本金無回,原“客服人員”也樓去人空,更有甚者還會涉嫌非法集資等違法行為。

                  針對上述詐騙行為,一方面,保險公司應借助科技手段完善風險防控體系,確?蛻艟上辦理保單貸款確為本人申請,如陽光人壽已上線視頻實時人臉活體檢測等技術以降低風險,并在保單貸款等高風險業務辦理中植入可回溯功能,確保辦理全流程可回溯。另一方面,保險公司也有責任和義務提示廣大消費者牢記以下幾點,保障個人金融財產安全:

                  第一,增強個人信息保護意識。不要將個人身份證、銀行卡、保險合同等重要信息告知陌生人,更不要將重要證件、合同原件交給陌生人;保險合同作為重要的有價單證,包含消費者個人信息,不要輕易轉交他人并委托他人辦理業務,避免被非法利用、遭受損失。

                  第二,警惕陌生電話的邀約或主動服務。保險公司致電客戶均會使用統一的客服熱線,如遇陌生來電自稱保險公司工作人員,邀請前往某地址參加活動,應詢問工作人員姓名工號等信息,并通過各保險公司官方網站、客服電話等正規渠道核實來電內容真假。

                  第三,切勿輕易將手機交與他人或在他人手機上進行人臉識別等操作。目前智能手機普及度高,保險公司在手機端向客戶提供各類便捷服務,客戶通過手機即可完成操作。因為年長客戶對智能手機功能不熟悉,不法分子往往騙取其手機實施詐騙。因此切勿輕易將手機交與他人,如確需辦理保險業務,建議不熟悉智能手機操作的消費者可前往保險公司柜面辦理,或致電官方客服熱線獲取幫助。

                  第四,認真閱讀保險條款,謹慎辦理保單貸款。保單貸款需要支付利息,貸款期限一般為6個月,若投保人到期無法歸還,不但要支付罰息,甚至會因利息總和超過保單剩余現金價值而被保險公司終止保險合同,進而失去保險保障功能。建議消費者明確自身需求,正確認識保險產品功能和作用,根據自身需要謹慎辦理保單貸款。同時請廣大消費者牢記,保單貸款作為權益類、高風險等級業務,只能本人親辦,不能委托他人代辦。

                  第五,依法維護自身合法權益。一旦發現被不法分子竊取和非法利用個人信息、騙取資金的情況,建議收集好相關證據材料,第一時間向公安機關報案。如存在涉及保單的情形,應及時通知相關保險公司。

                (責任編輯:劉思嘉 )
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