高度警惕、識別騙局、通力合作、防范黑產

                2022-07-07 10:43:45 和訊保險 

                  ——中國太平洋人壽保險股份有限公司副總經理 合規負責人 首席風險官周曉楠

                  近年來,“代理退保黑產”形成了一條披著維權外衣的黑色產業鏈,蔓延范圍由局部地區擴散向全,已嚴重擾亂保險市場特別是人身險保險公司的正常經營秩序,給消費者合法權益造成損害。

                    一、什么是“代理退保黑產”?

                  “代理退保黑產”是以“全額退!睘檎T餌,慫恿、誘導保險消費者委托其代為辦理退保,從中收取高額傭金,甚至利用代理獲取的客戶信息進行詐騙的個人或社會團體。

                    二、“代理退保黑產”常見套路

                  環環相扣、步步為營,“代理黑產”以“代客維權”為幌子,實則是為自己攫取非法利益。

                  套路一:發布信息、廣泛獲客

                  冒充監管或保險公司工作人員,通過朋友圈、微信或抖音等,推送代理全額退保廣告,或在公共場所張貼小廣告等,吸引客戶關注。

                  套路二:接觸客戶、誘導退保

                  獲取客戶信息后,通過欺騙、慫恿等方式激起保險消費者不滿,以“全額退”為幌子慫恿退保,承諾可以幫助全額討回保費。

                  套路三:簽署協議,收取報酬

                  誘導投保人簽署代理退保協議,要求提供身份證和銀行卡等涉及客戶敏感信息,收取定金,退保成功后,再收取傭金作為報酬。

                  套路四:切斷客戶與保險公司的聯系

                  將客戶聯系電話變更為黑產電話,甚至直接控制客戶銀行卡,阻止客戶和保險公司直接溝通,切斷客戶正常維權通道。

                     三、主要危害

                  “代理退保黑產”主要通過收取消費者一定比例的退保金來牟利。不僅如此,由于在退保過程中,往往需要消費者提供個人信息,黑產獲取了這些個人信息后,可能會進行二次販賣牟利。除此以外,從事代理退保的行為人自身也可能涉及犯罪問題。主要危害有:

                 。ㄒ唬﹤人隱私信息泄露

                  黑產騙取消費者的身份證和銀行卡等個人信息后,常從事高利貸、信用卡套現等非法活動,消費者不知不覺陷入違法泥潭。

                 。ǘ┦フ1kU保障

                  客戶被挑唆、慫恿終止保險合同后,立即喪失保險保障,重新投?赡苊媾R保費上漲甚至被拒保的風險。

                 。ㄈ┵Y金受損或遭受詐騙

                  因脫離監管部門的約束,客戶資金有被黑產詐騙的風險。甚至客戶被誘導或逼迫參與非法集資,資金損失將難以挽回。

                 。ㄋ模﹤人信用受損

                  若消費者被教唆偽造信息投訴保險公司,一旦被確定為惡意投訴,便會留下不良征信記錄,后續辦理保險、貸款等事宜時都會受影響。

                    四、法律責任

                  “代理黑產”不法團伙在開展業務的過程中,包括宣傳、獲取客戶信息、編造證據、威脅敲詐、收取利益等環節,可能會涉嫌違反《中華人民共和國刑法》等多項法律法規。

                 。ㄒ唬 侵犯公民信息罪

                  通過非法交易買賣客戶個人信息及保單、銀行卡信息,構成侵犯公民信息罪。

                 。ǘ┰p騙罪

                  通過欺騙當事人退保、重新投保的過程占有當事人的財物,構成詐騙罪。

                 。ㄈ┣迷p勒索罪

                  幫助別人違約牟利,違反了公序良俗,破壞了社會誠信,構成敲詐勒索罪。

                 。ㄋ模┢渌熑

                  客戶如果和黑產惡意勾結、串通虛假陳述、偽造證據,數額較大的也要承擔刑事責任;即使不構成犯罪,也要承擔民事責任。

                    五、防范提示

                  中國太平洋(601099)人壽保險公司始終將消費者利益放在第一位,與監管、中保協和消費者共同遏制“代理退保黑產”違法行為。向消費者提示如下:

                  一是樹立科學保險消費理念,購買適當的金融產品或服務

                  消費者應掌握一定的金融常識,了解金融產品或服務內容,根據自身需求和風險承受能力購買合適的產品,勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導。

                  二是依法理性維護自身權益,防范非法代理維權侵害

                  消費者對金融產品或服務有疑問,應通過正規渠道提出合理訴求,不輕信“代理維權”、“代理退!钡奶摷俪兄Z,拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴。

                  三是提高個人信息保護意識,防范受到不法行為侵害

                  消費者要注重提高個人信息保護意識,切勿將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人,以免被惡意使用或非法買賣,給自身信息安全埋下隱患。

                  四是推動行業共治和群防群治,促進黑產信息互聯互通

                  監管部門、司法部門及保險機構進一步形成合力,建立“代理黑產”黑名單制度及案件信息互通機制,推進行業共治。同時,提高社會公眾對保險“黑產”危害性的認識,促進群防群治。

                (責任編輯:劉思嘉 )
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