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                以科技助力車險產品和服務創新 迎接增量市場向存量市場變革

                2019-10-18 11:54:53 和訊保險 

                  中國的保險市場隨著多項監管政策的落地與執行,正逐步走向規范化和精細化,產業和市場發展成熟度越來越高,對于保險的需求也越來越大,競爭多元化和差異化也愈發激烈。健康險增勢明顯,農業保險、責任保險等非車險業務也增長迅速,而曾經在財險中一家獨大的車險業務如今卻遭遇到了發展瓶頸。8月份中國保險行業協會發布的互聯網財險市場數據監測報告顯示,上半年,互聯網車險業務重新呈現負增長狀態,非車險保費規模首次反超車險保費。

                  今年以來,隨著銀保監會不斷加大對車險市場的監管力度,可以明顯感覺到我國車險市場正在進行一場變革。新車銷量下降、商車費改推進、車險保費增速放緩、車險市場份額在整個保險市場中不斷下滑,發展放緩。

                  精勵聯訊總經理呂曉輝認為,中國車險市場正在從增量市場向存量市場變革,目前還處于過渡期,沒有到存量市場階段,但是過渡已經明顯開始,未來中國的車險市場會經歷三個方面的轉變。

                  第一,車險產品將會變得更加以人和家庭為中心,車險行業會不斷擴大車險保單的保障范圍,從而使車險產品能夠更好地服務于消費者。

                  第二,車險行業由于增量業務下滑,會用更精細化的策略維系保留存量客戶以及拓展轉?蛻,通過客戶終身價值的維度來管理客戶。

                  第三,車險的保費需要進一步變成風險定價,搞明白保單風險在什么地方,根據實際的賠付風險來確定產品價格,這將成為保險公司相互競爭的核心能力。

                  如何更好地迎接車險從增量市場向存量市場的這一場變革?呂曉輝認為數據和分析是能夠依賴的最好的工具。

                  首先,要以開放的心態,引入更多外部數據,比如電信、交通、交管、支付、電商和民政等;

                  其次,要用技術手段對數據進行關聯和整理,以人和家庭為軸心,將數據串聯起來;

                  最后,要在全流程里使用這些數據,而不僅僅是局限于一個點。比如在詢價環節,可以利用這些數據在做報價時讓消費者體驗更好;在定價環節,通過風險評分讓70%的消費者享受更好更合適的價格,而用保費來提醒另外30%的消費者,提高自己的駕駛水平,更加注重駕駛安全;在理賠環節,可以通過數據分析挖掘出索賠案件里面有哪些是合謀欺詐的,或者有哪些是內外串通合謀欺詐的,這些會對保險公司的賠付表現有更好的提升。

                  行到水窮處,坐看云起時。盡管當下車險市場處于發展放緩的困難時期,但也或許正是改革的最好機會。

                  在嚴峻的市場考驗和挑戰面前,對于很多以車險為主業的中小財險公司來說,更好地借助金融科技來提升自己的競爭力或許是一個很好的選擇。通過科技賦能深耕市場,在細分領域充分挖掘價值空間,從價格競爭轉變到提供更好的產品和服務;通過科技提升用戶體驗、提升車險理賠和后市場服務、提升企業經營效率、改善風險管控結構,提高自身競爭力。

                (責任編輯:陶海玲 HF003)
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